Loan settlement kya hota hai aur kaise kare: पूरी जानकारी हिंदी में

Loan settlement kya hota hai? Loan settlement का मतलब है कि आप बैंक या NBFC से बात करके पूरे बकाया से कम रकम एक तय समझौते के तहत चुकाते हैं, और lender बाकी रकम छोड़कर खाता बंद कर देता है। यह गाइड उन लोगों के लिए है जो पूरा loan नहीं चुका पा रहे हैं और जानना चाहते हैं कि loan settlement kaise kare, कितना देना पड़ सकता है और इसके नुकसान क्या हैं।

Loan settlement kya hota hai?

मान लीजिए आपकी नौकरी चली गई और ₹5 लाख का personal loan बकाया है। आप पूरी रकम नहीं चुका सकते, पर कुछ रकम एक बार में जुटा सकते हैं। ऐसे में आप lender को अपनी स्थिति बताते हैं और कम रकम पर खाता बंद करने की बात करते हैं। lender मान जाए तो वह एक settlement letter देता है। आप उस रकम का भुगतान करते हैं, और बाकी रकम की माँग ख़त्म हो जाती है। इसी को loan settlement या one-time settlement (OTS) कहते हैं।

यह कोई जुगाड़ नहीं है। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के 8 जून 2023 के framework के तहत बैंक और NBFC अपनी board-approved policy के अनुसार समझौता कर सकते हैं। पर यह आपका अधिकार नहीं है। lender मना भी कर सकता है।

Settlement और loan closure में क्या फ़र्क़ है?

अगर आप पूरा पैसा चुका सकते हैं, तो closure हमेशा बेहतर है। Settlement उन लोगों के लिए है जो सच में नहीं चुका पा रहे।

Loan settlement कब करना चाहिए?

• आमदनी सच में कम हो गई हो: नौकरी छूटना, बीमारी, परिवार में मृत्यु या कारोबार बंद होना।
• किराया, राशन, स्कूल फ़ीस और दवाई के बाद EMI के लिए पैसा न बचता हो।
• आपने lender से EMI कम करने या restructuring की बात की हो, और वह काम न आई हो।
• आप कुछ महीनों में एकमुश्त रकम जुटा सकते हों।

अगर आप कम की गई EMI भी दे सकते हैं, तो पहले restructuring के बारे में पूछिए। इससे आपका score settlement के मुक़ाबले कम बिगड़ता है।

Loan settlement kaise kare: step by step process

1. 1सारे loan और credit card की सूची बनाइए: कितना बकाया है और कितने दिन की देरी है।
2. 2हिसाब लगाइए कि घर के ज़रूरी ख़र्चों के बाद आप असल में कितना दे सकते हैं।
3. 3अपनी मुश्किल के सबूत जुटाइए, जैसे नौकरी छूटने का पत्र, अस्पताल के बिल और बैंक स्टेटमेंट।
4. 4lender की collections या settlement टीम को लिखित आवेदन दीजिए।
5. 5रकम पर बात कीजिए, और हर जवाब संभालकर रखिए।
6. 6lender के letterhead पर offer लीजिए, जिसमें रकम, आख़िरी तारीख़ और यह लिखा हो कि बाकी रकम नहीं माँगी जाएगी।
7. 7सिर्फ़ lender के आधिकारिक खाते में भुगतान कीजिए और रसीद रखिए।
8. 8No-Dues Certificate लीजिए, और कुछ हफ़्तों बाद CIBIL रिपोर्ट देखिए।

Loan settlement में कितना देना पड़ता है?

कोई तय प्रतिशत नहीं है, और RBI भी कोई प्रतिशत तय नहीं करता। Legal Savvy का अनुमान है कि बकाया 65% से 80% तक कम हो सकता है, यानी आप लगभग 20% से 35% देते हैं। ₹5 लाख के बकाया पर इसका मतलब है लगभग ₹1 लाख से ₹1.75 लाख। यह सिर्फ़ हिसाब समझाने के लिए है, कोई वादा नहीं। आप हमारे loan settlement calculator में अपना आँकड़ा देख सकते हैं।

ज़रूरी documents

• Loan agreement या credit card का पहला काग़ज़, और ताज़ा loan statement।
• बैंक स्टेटमेंट, पिछले छह महीने के।
• PAN और आधार की कॉपी।
• मुश्किल का सबूत: termination letter, मेडिकल बिल, या कारोबार के काग़ज़।
• lender या उसके agent से आए सारे notice और message।

आवेदन का नमूना (Hindi application format)

सेवा में, प्रबंधक, [बैंक या कंपनी का नाम], [शाखा]। विषय: loan खाता संख्या [नंबर] के settlement हेतु आवेदन।

महोदय, मैंने आपसे [तारीख़] को ₹[रकम] का loan लिया था। [कारण, जैसे नौकरी छूट जाने] के कारण मैं [महीने] से EMI नहीं दे पा रहा/रही हूँ। इसके सबूत इस आवेदन के साथ लगे हैं। मेरी वर्तमान स्थिति में पूरा बकाया चुकाना संभव नहीं है। मैं ₹[रकम] एकमुश्त देकर इस खाते को बंद करना चाहता/चाहती हूँ। कृपया अपना settlement offer लिखित में दें, जिसमें रकम, भुगतान की तारीख़ और यह साफ़ लिखा हो कि भुगतान के बाद कोई रकम बाकी नहीं रहेगी। धन्यवाद। [नाम, पता, मोबाइल नंबर, तारीख़]

यह एक सामान्य नमूना है। इसमें अपनी जानकारी भरिए, और अगर आपको कोई court notice मिला है तो भेजने से पहले काग़ज़ दिखवा लीजिए।

CIBIL पर असर

Settlement के बाद lender खाते को 'Settled' रिपोर्ट करता है। इससे score गिरता है, और यह निशान रिपोर्ट में कई साल रह सकता है। RBI के framework के अनुसार वही lender कम से कम 12 महीने तक नया non-farm loan नहीं दे सकता, और वह चाहे तो इससे लंबा समय भी रख सकता है। दूसरे lender अपनी policy से तय करते हैं। अच्छी बात यह है कि समय पर भुगतान करते रहने से score धीरे-धीरे सुधर सकता है। जो कोई पैसे लेकर यह निशान हटाने की बात करे, उससे सावधान रहिए।

Loan settlement ke nuksan

• CIBIL score गिरता है, और नया loan या card लेना मुश्किल हो सकता है।
• एकमुश्त रकम जुटानी पड़ती है, और इसमें महीनों लग सकते हैं।
• जब तक समझौता नहीं होता, तब तक ब्याज, फ़ोन और notice चलते रह सकते हैं।
• lender मना कर सकता है या उम्मीद से ज़्यादा रकम माँग सकता है।

इन धोखों से बचिए

• पहले ही फ़ोन पर तय प्रतिशत की गारंटी देना, बिना आपके काग़ज़ देखे।
• settlement की रकम किसी व्यक्ति या कंपनी के खाते में माँगना।
• यह दावा करना कि CIBIL पर कोई असर नहीं पड़ेगा।
• बिना लिखित पत्र के आज ही पैसे देने का दबाव बनाना।

Recovery agent परेशान करे तो क्या करें?

बकाया होने पर भी कोई आपको धमका या गाली नहीं दे सकता, और न ही आपके परिवार या दफ़्तर के ज़रिए दबाव बना सकता है। हर कॉल का समय और नंबर लिखिए। पहले lender के grievance officer को लिखित शिकायत कीजिए। 30 दिन में हल न मिले, तो आप RBI के Complaint Management System पर जा सकते हैं। धमकी मिलने पर 112 या cybercrime.gov.in का सहारा लीजिए।

लोग Legal Savvy को क्यों चुनते हैं

Legal Savvy एक legal expert-led loan settlement और debt relief कंपनी है, जिसका मुख्यालय माधापुर, हैदराबाद में है और जिसने पूरे भारत में 23,000+ कर्ज़दारों की मदद की है। हमारे कानूनी विशेषज्ञ आपके loan और notice देखते हैं, और settlement की रकम आप सीधे अपने lender को देते हैं। हम हिंदी, English, तेलुगु और कन्नड़ में बात करते हैं।

निष्कर्ष

अब आप जानते हैं कि loan settlement kya hota hai: पूरे बकाया से कम रकम पर, lender की लिखित सहमति से खाता बंद करना। यह तब सही है जब आप सच में पूरा नहीं चुका सकते। अपना हिसाब लगाइए, हर बात लिखित में लीजिए, और कोई भी भुगतान करने से पहले हमारे कानूनी विशेषज्ञों से अपना केस मुफ़्त में दिखवा लीजिए।